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          危害多多的“校園貸”你了解嗎?
          2018-09-01 10:27 JHK  審核人:

          近年來,多地大學生因校園貸還款壓力而引發的跳樓、自殺、賣器官、裸持等悲劇屢屢上演,校園貸已成為近年來轟動校園及社會輿論的話題之一。

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          2016年1月,廊坊師范學院的大一學生杜曉曉(化名)將身份證和學生證借給室友小鄧(化名),幫其在網絡貸款平臺上辦理貸款1萬余元。后來,小鄧退學,杜曉曉再也聯系不上她。至今,杜曉曉還背負著債務,生活在恐慌和害怕中。

          2016年3月,河南大學生鄭德幸因賭球而冒用或借用同學身份信息網貸,欠下60多萬巨款。最終,無力償還巨額欠款,以一種清醒而決絕的方式,結束了自己21歲的生命。

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          2016年9月,合肥一大二男生小林(化名)借了2000元高利貸,兩個月后債務本息滾雪球一般增長到19萬!小林無力償還躲回家中,精神疑似出現障礙。因為追債人頻繁上門步步緊逼,小林的家人甚至不敢回家,只得東躲西藏。

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          什么是校園貸?

          校園貸,又稱大學生網絡借貸,主要指一些面向在校大學生并在網上實現借貸業務的網絡貸款平臺,其中借入者和借出者均可利用這個網絡平臺,并實現借貸的“在線交易”。作為“金融創新”產品,很多校園貸平臺仍存在高額誘惑、裸條抵押、高利息滾利、暴力催收等亂象,因此要加強防范。

          校園貸的基本類型

          一是專門針對大學生的分期購物消費平臺,如趣分期、任分期、趣白條、優分期、分期樂等,部分還提供較低額度的現金提現;

          二是P2P貸款平臺,用于大學生助學和創業,如投投貸、名校貸、愛學貸、愛上貸、我來貸、借貸寶等;

          三是阿里、京東、淘寶等傳統電商平臺提供的嵌套在購物消費中的校園信貸服務,如花唄、白條類。

          校園貸極易引發的常見危害

          (一)“高息貸”或“高利貸”

          根據相關調查,超90%學生不懂高息貸或高利貸,最高法院規定:未超過年利率24%,應予支持;利率在24%-36%實為灰色地帶,年利率超36%為非法高利貸,不予支持。

          以月息“0.99%”為噓頭的校園貸平臺容易造成”低息“的假象,并誘導學生貸款,實際上,加上平臺服務費、滯納金等,將成為超過年利率24%的超高利息!若再繳納違約金,將超過36%變為非法高利貸!一旦“染上”高息貸或高利貸后,將如同賭博一樣容易引發各類危害。

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          (二)“不良校園貸”

          不良校園貸主要是指那些采取虛假宣傳、降低貸款門檻、隱瞞實際資費標準、不文明催收手段等不合規手段誘導學生過度消費或給學生帶來惡意貸款的平臺,大學生一旦使用,將極易引發過度借貸和負債。

          不良校園貸多以零首付、低門檻、放款快等特點進行虛假宣傳,存在誘導學生過度消費或惡意貸款行為,針對那些存在盲目攀比、虛榮心、貪小便宜心理的大學生,極易導致涉世未深、缺乏風險防范知識的他們過度消費或惡意借貸,最終演化成“拆東墻補西墻”等不擇手段冒險做法,因此要對不良校園貸加以識別,防止不良事件的發生。

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          (三)“傳銷式詐騙貸

          傳銷式詐騙貸是校園貸詐騙的常見類型,主要是指不法分子借助校園貸款平臺招募大學生作為校園代理,并要求發展學生下線進行逐級斂財。而判斷傳銷則有三個原則為:是否需要上交會費,是否存在誘導發展下線,是否進行逐級提成,應加以識別。

          校園貸刷單兼職代理過程中,參與學生既是受害者又是作案者,多數學生是在并不知情和利益驅使下被不法分子利用,而參與學生則利用校園貸平臺進行刷單兼職并逐級發展下線,同時以代理名義騙取學生信息并進行貸款,每成功一筆貸款將獲得傭金,這實為一種逐級斂財式傳銷詐騙行為!殊不知,刷單公司大都以無力支付后續款項為由跑路,進而導致大學生陷入還款陷阱。

          (四)“多頭借貸”

          多頭借貸”主要指從多個校園貸平臺進行借貸,由于目前借貸市場主體間信息共享不足,在還款壓力的作用下,促使借款者從多個校園貸平臺進行貸款,最終導致巨額借款。

          目前校園貸大多屬于民間借貸,由于借貸市場發展不充分并缺乏有效監管,導致借貸平臺對于借貸個人是否存在多方借貸、是否具有還款能力等情況審核不嚴,可知否?當無還款能力的大學生陷入多頭借貸后往往造成巨大還款壓力,輕則造成極大心理壓力,重則引發惡性或極端事件。在此尤其要注意的是:多頭借貸既包括“正規校園貸”也包括“不良校園貸”!因此建議盡量不使用校園貸或避免從多個校園貸平臺進行貸款。

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          (五)套路貸

          套路貸主要是指不法貸款平臺或個人采用設套方式誘導大學生貸款,并迫使大學生陷入還款泥潭,其中包括“培訓貸”、“裸條貸”等常見類型,大學生一旦陷入套路貸,將極易走上巨額還款不歸路,致使借貸人不堪還款壓力而采取極端做法,因此要高度重視!

          常見套路貸類型有:

          以借款金額達到借貸合同上限為由,放貸人將借款人債務轉移到下一家放貸人,當向多個平臺進行借款時,導致借款的年利率爆炸式上升并造成巨額還款“黑洞”;

          以培訓名義要求學生通過貸款繳納培訓費,當一次性成功付費后跑路;以作為貸款憑證為由騙取裸照信息,一旦獲取成功后將以散發裸照而進行威脅或敲詐;

          以“好處費”為誘餌,通過虛假制作貸款申請表等方式騙取學生身份信息進行個人貸款,然而一旦貸款成功后將人間蒸發;

          網上發布放貸信息并偽造虛假合同,當誘騙學生繳納高額保證金后消失;

          以謊稱“黑戶”漏洞為由,騙取學生進行注冊貸款,當獲取注冊費后失去聯系等等。

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          校園貸風險防范安全提示

          ??自覺樹立正確消費觀,抵制過度消費或超前消費;加強金融信貸法律知識學習,提高個人金融風險防范能力;

          ??參與或使用校園貸極易引發高利貸、過度借貸、詐騙貸、套路貸等嚴重危害,建議不要輕易參與或使用校園借貸平臺進行貸款;

          ??確實需要通過校園貸平臺進行貸款時,要詳細了解利率、還款期限等信息,制定合理的還款假話,并與網貸平臺簽訂正規合同,切忌使用虛假宣傳、誘導消費、惡意貸款等“不良校園貸”平臺;

          ??增強自我安全保護意識,謹慎使用個人信息(身份證號、銀行卡號等),不隨意或泄露個人信息,提防個人信息被他人冒用或從事其他不法借貸行為,謹防上當受騙;

          ??不參與不明“校園貸兼職”,避免部分借貸平臺不法分子以冒充“熟人”、“同學”等進行說服加入校園貸推廣或代理行列,當遇到此類情況時,一定要保持理性并提高警惕,切忌為了短期利益而耽誤學業甚至觸犯法律;

          ??若有臨時性資金需要,可通過補助、勤工儉學等正規渠道合理解決,不輕易相信短信、小廣告等發送或發布的貸款信息,防止陷入借貸風險;

          ??一旦遇到還款壓力或遭遇暴力催債等借貸問題時,應及時向學院、家人尋求幫助,必要時向保衛處或警方進行報警,切勿采取冒險或極端解決方法!

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