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          你需要了解的P2P金融知識

          發布時間:2015-05-24   點擊:[]

           
           

          你需要了解的P2P知識

          回首2015年,注定是不平凡的一年,這一年股市經歷了從牛市到瘋牛再暴跌的過山車式起伏,讓萬千股民見識了中國股市的驚心動魄;這一年互聯網金融也同樣經歷了爆發式發展,各類P2P理財平臺如雨后春筍一般拔地而起,到處開花,魚龍混雜,良莠不齊,尤其是年末爆炸的一顆大雷——e租寶,給整個互聯網金融行業蒙上一層陰影,更是讓許多理財小白對P2P理財平臺望而卻步,究竟什么樣P2P理財平臺才是安全的?如何鑒別P2P平臺是否靠譜?成了廣大理財小白們的迫切需要知道的問題。筆者接觸P2P理財有些時間,對如何鑒別平臺真偽以及安全性有一些切身體會,主要有以下三個方面。

          一、平臺的基本信息
             了解一個平臺怎么樣,主要是關注平臺的注冊時間、注冊資金、公司背景、創始人背景、項目信息。
           
           1、注冊時間
           
           查看平臺的注冊時間,就能夠知道這個平臺上線了多久,正常運營時間越長,就證明了平臺的抗風險能力更強,其出問題的可能性也就越小。據網貸之家數據顯示,中國最早的互聯網金融公司是拍拍貸,成立于2007年。不過據最新消息,目前“北上廣深”已經暫停了互聯網金融公司的注冊。
           
           2、注冊資金
           
           注冊資金往往能夠體現出來這個平臺的資金保障能力。據2015年7月份出臺的P2P監管細則要求,P2P平臺的實繳資本要達到5000萬以上,因此在投資前一定搞清楚平臺的注冊資本以及實繳資本金額。想查企業的工商信息,可通過查詢“全國企業信用信息公示系統,查看企業的真實注冊資本金額。
           
           3、公司背景
           
           P2P平臺也是要拼爹的,平臺的后臺實力越強,保障投資者的能力也就越強,比如國資系、上市公司系、銀行系的平臺,但是并非是絕對的安全。
           
           4、創始人背景
           
           之說以要提到創始人的背景,是因為互聯網金融本質上還是金融,從事互聯網金融行業不單單是要有互聯網經驗,最關鍵的是要懂金融,因此投資前要了解這個平臺創始人是不是金融行業出身,或是有過資深金融行業從業的背景。
           
           5、項目信息
           
           目前國內P2P平臺的理財產品種類繁多,主要有為個人小額貸款、企業融資貸款、票據理財、消費金融、典當業務等不同類型。在投資前,一定要了解清楚這個平臺的產品性質,以及詳細的項目資料,例如企業融資貸款,要了解清楚融資企業的公司實力、行業發展情況。平臺的收益不能太高,目前行業一般年化收益率范圍在7%到18%不等,例如得利寶,3個月以內的項目借款,年化率在12%到15%不等,而年標一般會控制在18%,處理合理范圍。
           
           二、平臺風險控制
           
           風控體系水平,是決定P2P平臺安全性的關鍵因素。完善的風控體系,能夠極大的避免項目壞賬風險,保障投資者的本息安全。
           
           目前國內P2P理財平臺的資金管理主要有第三方支付平臺托管和銀行托管,從安全性上來講,銀行托管要優于第三方支付平臺托管。如果平臺既沒有第三方資金托管,也沒有銀行托管,那這個平臺很可能就是在做自融、資金池,果斷要離的遠遠的!
           
           除了對投資者資金進行托管,一般P2P平臺還會有風險準備金,通常是由平臺出資一部分,另一部分將借款人的資金中的一定比例劃入風險準備金賬戶里,這個的好處是,當借款項目出現逾期或壞賬,平臺可以用風險準備金來償還投資者的投資本金,從而保障投資者的本息安全。
           
           三、平臺的用戶體驗
           
           1、投資項目信息透明度
           
           查看P2P平臺的理財項目信息,要注意從第三方征信數據、借款人基本信息、借款人信用檔案、借款項目拍照、借款文字描述、還款來源、相關合同協議圖片等方面進行查看。對于圖片模糊、過渡馬賽克以及借款人信息不全的平臺,一定要睜大眼睛,謹慎投資。
           
           2、管理及提現費用
           
           P2P平臺的管理費用和提現費用,不同的平臺收費標準不一,好多大平臺都不再收取管理費和提現費,但是對提現次數有要求,可以投資前跟客服確認清楚。
           
           3、資金流動性
           
           之所以關注資金流動性,是因為P2P平臺標的通常是3、6、9、12個月,甚至更長,一旦投標后,投資期期限內是不能提現的,如果想提前提現,只能通過債權轉讓,投資前要確認這個平臺是不是有債權轉讓服務。
           
           對于有投資期限超過6個月的平臺,一般會有債權轉讓功能,關注債權轉讓,要注意債權轉讓的手續費用以及時間,再者要觀察平臺債權轉讓的成功率,如果成功太低,則說明很多債權沒有轉讓出去,這時要做到心里有數。
           
           2016年,國家將對P2P平臺采取更多嚴格的監管措施,互聯網金融行業大魚吃小魚,優勝劣汰的趨勢將會更加明顯,P2P理財依然是最值得關注的理財方式!在關注安全性和高收益的同時要謹記:雞蛋不要放在一個籃子里,不斷嘗試新的理財方式,制定科學的理財規劃,理財小白們也能成為理財高手。


          來源:計劃科      時間:2016-5-24 11:21:53

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